现在认可保险的人越来越多了，那么保险该怎么买呢？是一个大家非常头疼的问题？更加头疼的事很多朋友在买保险的时候不想动脑子，看别人买什么，自己也买？过你在购买保险的时候，没有对保险的基本知识有一个详细的了解，听者可能买错保险重则可能会造成一定的经济损失。
先就给大家详细的讲一讲，目前保险行业的“四大金刚”意外险、医疗险、重疾险、寿险的保险基础知识！那在购买保险的时候不至于踩坑不至于造成损失！
一、意外险
意外险的作用，顾名思义就是抵御意外风险，意外的定义包含以下四的因素：外来的、突发的、不可避免的、非疾病的。比如常见的烧伤，烫伤，磕伤碰伤，交通事故，猫抓、狗咬都属于意外险的保障范围。
意外险的特点是杠杆率高、性价比高，价格低、保额高也是保险产品当中，唯一一个不限制被保险人身体健康状况的保险（住过院、理赔过、三高人群可投保），投保规则是按照被保险人的职业类别进行风险评估分级投保，这种优势是其他保险产品无法替代的。
意外险的特点是什么？
1、杠杆率高：几百元就能获得高达百万的人身保障，杠杆高，真正起到了“四两拨千斤”的保障作用。
2、伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能；
3、投保宽松：不限制被保险人身体健康状况，保障范围非常广无论是刚出生的孩子，还是60岁的老人，都有合适的意外险可以投保。
意外险是如何分类的？
意外险的保险责任一般包括有意外身故、意外医疗、意外伤残。按照保障范围又分为以下三种：
1、旅行意外险
是适合短期出游旅行全程保障的旅游类意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障；
2、交通意外险
是适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险，例如航空意外保险、汽车乘客意外保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障；
3、综合意外险
是一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。
意外险为一年期的短期险意外险，价格非常的便宜，通常一年就交一二百元，就可以获得几十万的意外伤害保障和几万元的医疗保障值得每个朋友拥有。
购买意外险的注意事项
1、买短期不买长期
长期的通常比短期要贵出很多，长期的返还型的更久不用考虑了！因为意外险投保时不考虑被保险人的健康状况，不管你是年龄大了，还是生了病都是保证可以购买，所以买价格便宜的短期险就行。
2、是否包含意外伤残
伤残而不是全残，全残是伤残等级最高的，也是最严重。如果包含身故和全残保障时，你就要考虑一下它的价格，它的保障是否真的适合你！
3、是否符合职业类别
被保险人的投保职业类别，每个保险产品每家公司职业类别标准都是不一样的，所以在购买前一定要详细阅读保单职业类别表，看看自己是否符合投保条件，避免以后产生理赔纠纷。
4、医疗报销范围和比例
一定要看一下条款规定的是否受医保的限制，是否报销医保外用药，报销比例是多少？免赔额是多少？一定要详细了解清楚！
5、意外产品类型选择
经常出差的人购买交通意外险；喜欢经常旅游购买专属旅行意外险。不同的人群，侧重点也会有一定的差异：
对于成年人：成年人都是家庭的经济基础，是家庭的主要收入来源，选择侧重点应该在意外伤残和身故保障。首先满足其家庭责任保障要求的前提下，可以再增加一些意外医疗保障！
孩子和老年人：老的老、小的小并不承担任何家庭责任，在购买意外险的侧重点为意外医疗保障部分，包含有意外医疗、意外津贴，其他相关附加值的服务。
意外什么情况下不理赔？
意外必须满足4个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。下面有四种情况意外险不赔：
1、猝死
现在社会节奏加快工作压力非常大，经常会在媒体上听到报道，因为加班熬夜猝死的，然而促使在临床医学中属于疾病范畴然，不符合刚才我们所说的意外的定义。所以除非意外险附加了有猝死保障，否则一旦发生风险，保险公司是无法理赔的！
2、妊娠
妊娠也就是俗称的生孩子，主要包括的有剖腹产，宫外孕，流产等如果在其过程中发生意外或者身故的情况，保险公司也是不会理赔的！如果想规避此类风险，可以选择一些专门针对此类风险的孕婴保险。
3、疾病
疾病一般包括的有一项中暑，高原反应。比如中暑中暑的诱因是跟身体机能个人身体素质有关系不属于外来的风险；比如说是高原反应也是也是跟每个人的身体素质有直接的关系，可以预见到的，不符合突发的，不可预见的，所以意外险也是不理赔的。
4、医疗
任何因医疗事故导致的伤害，都不属于意外的保障范围之内：比如现在的整形手术，整容手术，面部修复、美容手术等。这些都是不属于意外保障范围之内的有是保险公司也是不赔的。
二、重疾险
重疾险就是为了对抗风险而运而生的，通过向保险公司支付一定数量的宝贝，将重疾风险转嫁给保险公司，医院确诊离婚保险合同约定的重大疾病比如确诊恶性肿瘤、投保额度一次性给付保险金。保险金的用途由个人决定，支付治疗费用、弥补收入损失、作后期康复的费用、不知拿去旅行都可以！跟疾病的实际治疗花费无关！
重大疾病会产生三笔费用：
1、治疗重大疾病所需的医疗费用；
2、因疾病造成人3~5年的收入损失；
3、治疗后3~5年的康复费用。
重大疾病造成的危害：
1、无法工作收入中断雪上加霜；
2、患者身心都遭受痛苦与打击；
3、高额的医疗费用掏空家庭掏储蓄；
4、失去收入来源让家庭经济难以为继；
5、康复期的看护、营养费支出不菲。
在购买重疾险前要注意以下3点：
1、保险预算是多少？
重疾险是在所有保险产品当中最贵的一款，在投保选择时一定要合理进行规划否则可能会造成一定的经济损失。
边有很多朋友，年收入也就十几万，却光中几险就花了两三万，但是交了几年保费，觉得交费压力太大，然后选择退保，因为重疾险的现金价值非常低，一般只有保费的20~30%左右，所以造成了巨大的经济损失，也失去了保险保障。
家庭一般的保费预算一定不能超过家庭纯收入（扣除日常生活开支）的10%~15%，因为大部分普通家庭还有大量的负债（房贷车贷）孩子需要照顾老人需要赡养，如果保费支出过高会给家庭造成巨大的经济压力，那就得不偿失了！
2、需要购买多少保额？
买保险就是买保障，保额如果太低，就无法起到保险保障的作用。重疾险从本质上讲应该叫做“收入补充损失险”。一旦不幸罹患重大疾病，保险公司一次性赔付巨额的保险金，可以用来治疗，也可以用来支付日常生活开支，补充家庭收入损失等。一般来说，重疾险保额最好是个人年收入的5~10倍。
对于重疾险来说，保额一般30万起步，如果有一定经济能力，可以50万甚至更高。无极限，只有足额投保，才能真正起到抵御重疾风险的作用。
3、是否符合重疾险投保条件？
投保重疾险时健康告知是一道必须经历的门槛。有普通人对自己的身体状况不太了解，在填写健康告知时犯了难不知道该如何填写。
投保重疾险前最好核对下既往病史复查报告，住院病历和检查报告，包括医保记录。一旦填写错误被保险公司发现，将来可能会产生理赔纠纷，而且会造成一定的经济损失，所以一定要注意。
在选择购买重疾险时需要注意以下几点：
1、保障额度
买重疾险是为了，转移重大疾病带来的经济风险。一旦患有重大疾病，治疗费用+康复费用+收入损失费用，都会使经济受到损失，所以，充足的保额是配置重疾险的首要原则。
2、保障期限
定期重疾险与终身重疾险相对比，终身型重疾险保障期限更长，但同时也会支付更多的保费。定期重疾险，以为保障期限缩短，所以保费相对较低。
在选择时关键是看是否与自身的保额需求与保费预算。定期重疾可以作为基础保障与定期重疾险组合投保，从而提高重疾保额降低其交保费，为自己建立完善的保险保障。
有保费支出有限或者收入不稳定的，建议选择定期重疾险相，对于终身重疾险交费，压力低保障高。
3、轻症保障
重疾险中的轻症，指的是就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样可以通过轻症理赔。比如说，如果不幸患有原位癌，虽然无法获得重疾险理赔，但是可以获得轻症的赔付。如果作为个人第一份重疾险的话，附带有轻症保障。
不仅保障轻症，你还可以附加轻症豁免，也就是当你罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除后续保费，且保障依旧有效。另外，选择轻症要
